Invertir en bolsa o en inmuebles

En esta web te he hablado en numerosas ocasiones de las ventajas de invertir en inmuebles y las 5 razones por las que invertir en general.

¿Pero por qué invertir en inmuebles y no en bolsa o criptomonedas?

Como en cualquier juego, intentas ver cómo tener ventaja. Ese pequeño empujón que te da más probabilidades de ganar.

En el juego de la inversión inmobiliaria, eso significa invertir en inmuebles para alquilar, porque tienes ventajas realmente claves vs otras formas de inversión.

En este post te explico 7 ventajas de invertir en bienes raíces sobre otro tipo de inversiones como la bolsa.

Ventajas de invertir en inmuebles sobre la bolsa

1. Cada inmueble es único

Fíjate. A diferencia de las acciones, cada inmueble es único.

Por ejemplo, si hablamos de las acciones de Telefónica, cada acción de la empresa es exactamente igual a las otras 50.000 millones.

En el mercado inmobiliario es justo al contrario. Cada activo es único.

No hay dos iguales. Cada ciudad es distinta, cada barrio es distinto, cada calle es distinta, cada edificio es distinto e incluso en un mismo edificio cada vivienda es distinta. Cada una tiene una altura, o unos vecinos, o una orientación diferentes.

Y por tanto es muy difícil estandarizar. Por eso hay ineficiencias en el mercado que podemos aprovechar como inversores. En otros mercados como la bolsa, donde hay mucha información casi instantánea, esto es mucho más complicado.

Además de que cada inmueble es único, cada inversor inmobiliario es diferente y cada uno tiene una forma de gestionar sus inquilinos y sus gastos diferente.

Esto hace que la inversión dependa mucho de nosotros, a diferencia de otras inversiones como la bolsa, donde el poder de influencia que tenemos como pequeños inversores es prácticamente cero.

Por ejemplo, podemos negociar el precio del inmueble, algo que no ocurre en la bolsa donde el único precio posible para comprar una acción es el de cotización del momento (¿Es buen momento para comprar vivienda?).

Y también podemos gestionar de una manera u otra la inversión, algo imposible con una acción de una empresa cotizada en la que no pintamos nada.

En inversión inmobiliaria no tenemos a quién culpar, porque nosotros hemos decidido comprar esa vivienda, a ese precio, nosotros hemos decidido alquilar a ese inquilino o manejar los contratiempos de esa u otra forma.

Esta capacidad de controlar la situación, hay a quien le encanta, como a mí, porque me da una ventaja y por eso invierto en inmuebles. Y hay a quien le da pánico y por eso prefiere no invertir en inmuebles.

2. El mercado inmobiliario es muy local y la bolsa más global

Además de que cada inmueble es único, el mercado inmobiliario tiene la peculiaridad de que es un mercado muy local.

Dentro de una misma ciudad, dos barrios pueden tener situaciones de mercado radicalmente opuestas.

Incluso en un mismo barrio, una calle puede ser fantástica y dos calles más allá, puede haber una calle conflictiva.

Incluso acercándonos más, dentro de una misma calle puede haber edificios o fincas geniales y haber uno problemático.

Esto, de nuevo, hace que los inversores bien informados y con ganas de aprender sobre las zonas, tengamos una ventaja sobre el resto.

En la bolsa es prácticamente imposible ser el más listo del mercado.

En el mercado inmobiliario sí es posible ser el que más sabe de una calle o de un inmueble concreto, porque tu competencia es local y, por tanto, pequeña.

3. Financiación en los inmuebles vs la bolsa

Pero si hay un motivo por el que me gusta la inversión inmobiliaria en España es que la mayor parte del dinero no la pongo yo, sino que la pone el banco.

Esto es la deuda buena, que sirve para financiar nuestras inversiones, y es el principal motivo por el que invierto en inmuebles.

Porque es la mejor manera que conozco de usar el dinero de otros, la financiación, para construir mi patrimonio y generar Cashflow* mes a mes sin poner mucho de mi bolsillo.

Y no es posible (o mucho más limitado y arriesgado) hacer esto con otras inversiones (como la bolsa).

4. La inversión inmobiliaria es más simple y fácil de entender que la bolsa

Otra ventaja de los inmuebles para alquilar es que es un modelo simple.

Lo entiende hasta un niño. Compras y alquilas cobrando una renta cada mes.

Y esto, aunque parezca un detalle sin importancia, es precisamente la clave para que el banco nos financie.

Porque no es difícil de entender.

No le estoy contando una película al banquero de que voy a montar un negocio de minería de criptomonedas con el que me va a ir genial y que necesito el dinero.

Si haces esto, el banco, por muy bien que pueda sonar sobre el papel o sobre la Excel, no lo va a entender y no lo va a financiar.

Mejor aprovechemos esta ventaja del juego de los inmuebles.

5. Los inmuebles son más estables y predecibles que la bolsa

Hay algo que creo que muchas personas, muchos inversores o aspirantes a inversores no valoran suficientemente de la inversión inmobiliaria para alquilar.

Y es que es muy estable, muy predecible.

Si hablamos de estimar qué va a pasar con un negocio o con unas acciones de una empresa cotizada, es algo realmente complicado.

Esto hace complicado valorar cuánto podemos pagar por un negocio o por una acción, porque es difícil predecir el futuro.

Sin embargo, con los inmuebles para alquilar tienes prácticamente todos los datos de antemano:

• Sabes por cuánto puedes alquilar el inmueble.
• Sabes qué gastos vas a tener de comunidad, IBI o seguros.
• Puedes estimar cuánto te vas a gastar en mantenimiento o cuánto tiempo estará vacía tu vivienda.
• Sabes cuántos impuestos vas a pagar.
• Sabes qué cuota de hipoteca te va a quedar.

Y por tanto te puedes hacer una idea muy precisa de qué beneficio vas a tener. Por supuesto no va a coincidir al 100% con la realidad final, pero se va a parecer mucho.

Y esto solo ocurre con los inmuebles.

Así que aprovéchalo para hacer buenos análisis. Eso te distinguirá de la mayoría de ahorradores que solo buscan comprar el piso donde ellos vivirían en vez de alquilar.

6. Los inmuebles son más escalables que la bolsa

El sexto motivo por el que invertir en viviendas tiene ventaja es que este modelo es escalable.

No serviría de mucho si solo podemos comprar uno o dos inmuebles porque difícilmente vamos a conseguir la libertad financiera con uno o dos pisos.

Lo bueno es que podemos replicar la inversión en un piso y comprar 2, 3, 4, 10, 20 o los que queramos.

En este punto sé que más de uno estará levantando la ceja y desconfiando porque tenemos la creencia de que el banco no nos dará más de una o dos hipotecas.

Pero como siempre, eso depende de tu conocimiento y tu forma de invertir, exponer, argumentar, negociar y convencer a los bancos.

Yo mismo y otros inversores que conozco tienen decenas de hipotecas y la persona que conozco que más tiene cuenta con 40 hipotecas.

Y no pienses que son personas con mucho patrimonio o altos salarios. Son personas trabajadoras, con salarios normales, que por supuesto han dedicado tiempo y esfuerzo a entender cómo convencer a los bancos.

7. La inversión inmobiliaria ofrece más opciones de rentabilizar

La última ventaja de invertir en inmuebles vs invertir en bolsa es la gran variedad de alternativas que hay para rentabilizar tu dinero.

Puedes alquilar la vivienda completa en larga estancia o también puedes alquilar por habitaciones o en turístico.

Puedes alquilar con o sin muebles.

Con o sin servicios asociados como limpieza y suministros.

Puedes incluso alquilar sin comprar la vivienda, en la modalidad de rent to rent.

Puedes segregar una vivienda enorme que ya no tiene demanda y convertirla en 3 o 4 apartamentos.

Conforme cambia la sociedad, cambia el mercado y cambian las necesidades, puedes ir cambiando la modalidad de inversión para rentabilizarla.

Así que, por todas estas ventajas, la inversión inmobiliaria me parece una gran forma de invertir y avanzar hacia la libertad financiera.

¿Quieres empezar a invertir en inmuebles antes que en bolsa?

¿Ya cuentas con capital y deseas comprar pisos baratos para invertir?